Novela insolvenčního zákona bude platná od 1.1.2024 - Oddlužení se zkracuje na 3 roky! (7.9.2024)

Novela insolvenčního zákona prošla kompletním schvalovacím procesem a začne platit od 1. 10. 2024. Upravené podmínky se budou vztahovat jen na nově schválené insolvence od října 2024. Srovnáváme Vám přehledně jaké změny nás čekají: 

Novela insolvenčního zákona bude platná od 1.1.2024 - Oddlužení se zkracuje na 3 roky!   (7.9.2024)

Novela insolvenčního zákona prošla kompletním schvalovacím procesem a začne platit od 1. 10. 2024. Upravené podmínky se budou vztahovat jen na nově schválené insolvence od října 2024. Srovnáváme Vám přehledně jaké změny nás čekají: 

Tříletá doba oddlužení

Aktuálně platí, že oddlužení trvá pět let. 

Během této doby musí dlužník splatit alespoň 30 % svých dluhů a pokud není schopný tuto částku splatit, rozhoduje o osvobození od zbytku dluhů soud. Pokud dlužník nesplatí minimální procento dluhů, soud může oddlužení zrušit. Za tři roky mohou osobním bankrotem projít také všichni, kdo během tří let oddlužení zvládnou splatit aspoň 60 % dluhu.

Nově dle novely bude oddlužení bude trvat pouze 3 roky! 

Na konci této doby mohou být dlužníci osvobozeni od placení zbývajících dluhů, aniž by museli splatit určité procento pohledávek věřitelů. Případy se budou posuzovat individuálně. Soud na začátku insolvenčního řízení určí, kolik má dlužník za tři roky splatit. Není stanoven žádný minimální limit, takže cílem může být i více procent z dlužné částky než současných alespoň 30 %. Soud bude vycházet z příjmů dlužníka a výše jeho dluhů a bude brát v úvahu také výši minimální nebo zaručené mzdy.

Přísnější podmínky pro následné oddlužení

Aktuálně platí že dlužník může vstoupit do dalšího oddlužení nejdříve po deseti letech.

Novela zákona umožňuje další oddlužení až po 12 letech. Pokud dlužník opět upadne do úpadku během 20 let po osvobození od dluhů, bude muset plnit splátkový kalendář pět let.

Povinnost zaměstnavatelů

Aktuálně platí že zaměstnavatelé nejsou povinni poskytovat informace o příjmech a pracovním výkonu dlužníka insolvenčnímu správci.

Novela zákona zavádí, že zaměstnavatelé budou muset poskytovat součinnost insolvenčnímu správci, včetně informací o příjmech a pracovním výkonu dlužníka.

Změny pro důchodce

Aktuálně platí že starobní a invalidní důchodci druhého a třetího stupně mají možnost tříletého oddlužení.

Nově bude proces tříletého oddlužení pro starobní a invalidní důchodce druhého a třetího stupně přísnější. Bude vyžadováno splnění podmínek, které mohou zahrnovat dokládání všech příjmů, sledování výše příjmu a případné prodloužení doby oddlužení při nesplnění stanovených podmínek.

Srážky ze mzdy

Aktuálně platí že srážky ze mzdy se provádějí až po schválení oddlužení soudem.

Nově se budou srážky ze mzdy provádět hned od začátku insolvenčního řízení, ještě před samotným schválením oddlužení soudem. Dlužníkům budou peníze strhávány ze mzdy již od samotného zahájení procesu oddlužení, což má zajistit, aby věřitelé dostali své peníze rychleji.

Adekvátní příjem

Aktuálně platí že soud nezohledňuje, zda příjem dlužníka odpovídá jeho vzdělání, věku, oboru a regionu.

Dle novely musí mít dlužník adekvátní příjem dle svého vzdělání, věku, oboru a regionu. Dlužník nebude moci vstoupit do oddlužení s minimální mzdou, pokud má například vysokoškolské vzdělání a pracuje v oboru, kde jsou běžné vyšší platy. Soud bude zkoumat, zda dlužník nemá možnosti zvýšit svůj příjem tak, aby splácení dluhů bylo spravedlivé vůči věřitelům. Pokud dlužník nebude splácet tak, jak má, může insolvenční správce prodloužit dobu oddlužení o jeden rok, tedy na čtyři roky.

Ochrana vědomých příjmů

Aktuálně platí že dlužníci nejsou povinni pravidelně dokládat všechny své příjmy.

Nově bude muset dlužník pravidelně dokládat všechny své příjmy. Zatajení příjmů může vést ke zrušení oddlužení nebo jeho prodloužení. Dlužník bude muset například pravidelně předkládat výplatní pásky, daňová přiznání, výpisy z účtů, dary nebo dědictví. Soud bude sledovat, zda dlužník plní své povinnosti a zda nedochází k úmyslnému zatajování příjmů.  

Novelu insolvenčního zákona podepsal 23.7.2024 prezident.  (25.7.2024)

Novela insolvenčního zákona umožní fyzickým osobám rychlejší cestu z dluhové pasti, což jim usnadní návrat do legální ekonomiky a zapojení do společnosti. Věřitelé získají lepší kontrolu nad splácením díky zvýšenému dohledu nad dlužníky. Očekává se také snížení počtu lidí v exekuci a omezení zneužívání oddlužení.

Nová pravidla zkrátí dobu oddlužení na 3 roky pro všechny fyzické osoby. Současně se zpřísní podmínky pro vstup do insolvence i pro konečné prominutí dluhů. Tyto změny budou platit jen pro nová insolvenční řízení, již probíhající se řídí stávajícími pravidly.

Dlužník nebude moci znovu vstoupit do insolvence dříve než po 12 letech (oproti dřívějším 10 letům). Pokud se po 20 letech znovu dostane do úpadku, bude muset splácet 5 let.

Podmínky podle novely 2024

Dlužník bude moci splácet i z nezabavitelné částky či jiných příjmů nepodléhajících exekuci. Insolvenční správce bude podávat zprávy o plnění každé 3 měsíce (místo 6 měsíců), pokud soud nestanoví jinak, a dlužník bude pravidelně dokládat přehled svých příjmů.

Zaměstnavatelé a poskytovatelé úvěrů budou povinni spolupracovat s insolvenčním správcem.

Dlužník bude vyškrtnut z insolvenčního rejstříku po 3 letech od ukončení insolvence (místo 5 let).

Soud získá více možností pro zrušení oddlužení nebo odebrání osvobození od dluhů do 3 let po jeho přiznání. Pokud dlužník poruší své povinnosti, soud může prodloužit splácení až o 12 měsíců namísto zrušení oddlužení. Novela také umožní přerušení insolvence na dobu až 1 roku, například kvůli výpadku příjmů. Náklady na přezkum pohledávek se nově budou hradit až po skončení oddlužení během 2 měsíců. 

Od podzimu 2024 bez dluhů do 3 let!   (5.6.2024)

Senát projednává novelu insolvenčního zákona, která navrhuje zkrátit dobu oddlužení z 5 na 3 roky pro podnikatele i spotřebitele. Tato změna vychází z evropské směrnice a sjednocuje český systém s ostatními státy EU. 

Dnes existují tři délky oddlužení: základní pětiletá, tříletá pro ty, kteří splatí 60 % dluhů, a zvýhodněná pro důchodce. Novela odstraňuje podmínku splácení minimální části dluhu (30 %) a zavádí individuální posouzení u soudu. Věřitelé jsou proti, protože kratší doba znamená nižší návratnost dluhů.

Pokud novela projde, bude od roku 2025 platit tříleté oddlužení pro nové případy, ale starší případy se budou řídit stávajícími pravidly.

Milostivé léto 2024 (18.6.2024)

Akce Milostivé léto 4 navazuje na tři předchozí ročníky. Upraveno je zákonem č. 152/2024 Sb. – zákon o mimořádném odpuštění penále z pojistného na veřejné zdravotní pojištění, který byl vyhlášen 17. 6. 2024.   Letos umožňuje dlužníkům zbavit se dluhů vůči zdravotní pojišťovně, která vymáhá dluh v takzvané daňové exekuci. Využít ho tedy můžete v případě, že jste řádně neplatili zdravotní pojištění a váš dluh se dostal do exekuce (avšak nesmí jít o exekuci vedenou soudním exekutorem).

Pokud splňujete podmínky, stát vám umožní zaplatit jen aktuální výši dlužného pojistného. Penále či exekuční náklady vám budou odpuštěny. Podávat žádosti můžete od 1. července do 30. listopadu 2024. Dlužné pojistné pak musíte zdravotní pojišťovně uhradit do 31. 12. 2024

Jaké dokumenty potřebujete v roce 2024 k insolvenci? (15.5.2024)

Aby mohlo být zahájeno insolvenční řízení formou oddlužení, musíte podat insolvenční návrh a návrh na povolení oddlužení. Oba návrhy musí být připraveny na předepsaném formuláři a obsahovat několik ze zákona povinných příloh. Ty určuje zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon), a vyhláška č. 191/2017 Sb., o náležitostech podání a formulářů elektronických podání v insolvenčním řízení. Návrh na zahájení insolvenčního řízení a návrh na povolení oddlužení musí být sepsány a podány oprávněnou osobou / advokát, soudní exekutor, notář, insolvenční správce a další akreditované osoby.

Podle insolvenčního zákona musíte k návrhu na zahájení insolvenčního řízení a návrhu na povolení oddlužení přiložit

• seznam svého majetku včetně svých pohledávek s uvedením dlužníků,
• seznam svých zaměstnanců,
• listiny, které dokládají úpadek nebo hrozící úpadek,
• listiny dokládající dlužníkovy příjmy za posledních 12 měsíců,
• plnou moc, pokud je dlužník zastoupen na základě plné moci,
• čestné prohlášení dlužníka, že byl při sepsání insolvenčního návrhu poučen o svých povinnostech v insolvenčním řízení, ad.
  
• rodné listy dětí a případně i případný rozsudek či dohodu o výživném
  
• pokud je podáván společný návrh manželů na povolení oddlužení, pak prohlášení obou manželů, že souhlasí s tím, aby byl všechen jejich majetek pro účely schválení oddlužení považován za majetek ve společném jmění manželů
  

Jaké jsou výhody společného oddlužení manželů? (16.4.2024)

Společné oddlužení manželů představuje jednoduchý způsob, jak se můžete zbavit veškerých svých dluhů, které jinak mohou mít zničující dopady na fungování rodiny a domácnosti. Společnou insolvenci manželů umožňuje od roku 2014 insolvenční zákon.

Společné oddlužení manželů přináší několik výhod. Při manželské insolvenci dojde ke sjednocení všech vašich dluhů. Nezáleží proto, jestli dluhy vznikly každému samostatně, či dohromady. Zaplatíte méně advokátům za sepsání a podání společného návrhu manželů na povolení oddlužení – ten vás vyjde maximálně na 6 000 Kč. V případě, že byste se oddlužovali každý zvlášť, by cena za každý návrh na povolení oddlužení byla 4 000 Kč. Pokud vám bude schváleno oddlužení prostřednictvím splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, ušetříte také za odměnu insolvenčnímu správci. Zatímco jako jednotlivec byste každý platili insolvenčnímu správci paušální částku 900 Kč měsíčně, ve společném oddlužení manželů zaplatíte měsíčně dohromady 1 350 Kč. Společná insolvence v manželství je výhodná také ve chvíli, kdy byste samostatně nebyli schopni naplnit podmínky oddlužení. Například díky společnému oddlužení manželů stačí, aby dostatečnou výši příjmů vykazoval pouze jeden z manželů. 

Nepostižitelná část příjmů se ve společném oddlužení manželů nijak nemění a zůstává každému z manželů zvlášť (nikoliv tedy jedna dohromady, jak si lidé častokrát pletou). 

Kolik je nezabavitelná částka v roce 2024? (13.3.2024)

Pokud se dostanete do exekuce nebo do insolvence a zahájíte proces oddlužení, vaše dluhy budou – uspokojovány pomocí srážek ze mzdy. Výši těchto srážek reguluje zákon tak, aby vám vždy zůstaly finance na pokrytí nezbytných životních nákladů. Jedná se o takzvanou nezabavitelnou částku, na kterou vám nesmí sáhnout ani insolvenční správce, ani exekutor.

Nezabavitelná částka vám z čistého příjmu musí ze zákona zůstat, slouží k pokrytí vašich životních nákladů a případně také k pokrytí životních nákladů vámi vyživovaných osob. Skládá se z životního minima jednotlivce, normativních nákladů na bydlení a případně též nezabavitelné částky na vyživovanou osobu.

Nezabavitelnou částkou dlužníka se rozumí částka ve výši ⅔  částky, která je tvořena součtem životního minima, v roce 2024 to je 4 860 Kč a částky normativních nákladů na bydlení, která je aktuálně 14 197 Kč, tedy ⅔ z 19 057 Kč, což 12 704,67 Kč. Plus dále tvoří vaši nezabavitelnou částku i nezabavitelná částka na vyživované osoby (manžel, děti ve společné domácnosti):

• 4 470 Kč pro první osobu v domácnosti,
• 4 040 Kč pro druhou a další osobu v domácnosti, která není nezaopatřeným dítětem,
• 2 480 Kč pro nezaopatřené dítě ve věku do 6 let,
• 3 050 Kč pro nezaopatřené dítě ve věku 6–15 let,
• 3 490 Kč pro nezaopatřené dítě ve věku 15–26 let.                     

Prodej nemovitosti v insolvenci (12.2.2024)

Vlastníte nemovitost a plánujete vyřešit své dluhy oddlužením? Určitě vás zajímá, jak probíhá její prodej v insolvenci a zda budete moci v domě nebo bytě nadále bydlet. 

Máte-li nemovitost, která slouží jako zajištění dluhu, bude o jejím prodeji v insolvenci rozhodovat zajištěný věřitel. Většinou se jedná o banku, která poskytla hypotéku na vaši nemovitost. Pokud věřitel dá pokyn k prodeji, insolvenční správce je povinen zahájit kroky k jejímu zpeněžení. Pokud věřitel pokyn k prodeji nevydá, nemovitost se neprodá, ale věřitel si zachovává právo na uspokojení své pohledávky i po ukončení oddlužení.

Od roku 2019 umožňuje insolvenční zákon zachovat dlužníkovi obydlí, pokud jeho hodnota nepřesahuje určitou hranici stanovenou vládním nařízením a nemovitost není předmětem zástavního práva. Takové obydlí, ať už jde o byt, dům nebo jiný typ nemovitosti, je považováno za chráněné a nelze jej v insolvenci prodat.

Jako dlužník máte možnost navrhnout kupce nemovitosti a domluvit se na podmínkách, které vám umožní v ní nadále bydlet. Pokud nemovitost koupí někdo z vašich blízkých, je třeba souhlas insolvenčního soudu.

Lze insolvenci přerušit? (11.1.2024)

Nečekaný výpadek příjmů, epidemiologická opatření nebo zdravotní komplikace – to vše jsou nepříjemné situace na které novela insolvenčního zákona z roku 2019 myslela.  

O přerušení oddlužení rozhodne soud na danou dobu pro konkrétní důvod. Jedná se o možnost, kterou v souladu s ust. § 412b insolvenčního zákona můžete v rámci svého insolvenčního řízení využít pouze jednou, a to na dobu maximálně 1 roku. O přerušení oddlužení musíte požádat vy jako dlužník nebo váš insolvenční správce. Aby soud vaši žádost schválil, musí být postavena na vážných a důležitých důvodech, např. přechodný výpadek příjmů dlužníka, ztráta zaměstnání, nemožnost výkonu samostatné výdělečné činnosti například z důvodu dlouhodobých zdravotních problémů.

Po dobu přerušení oddlužení nemáte povinnost platit splátky nezajištěným věřitelům ze svých příjmů. Odměna pro vašeho insolvenčního správce se pak při přerušení oddlužení sníží o 70 %. Pokud vám odpadne důvod pro přerušení oddlužení dříve, než uplyne doba, na kterou bylo oddlužení přerušeno, soud rozhodne o jeho pokračování.

Jaký je rozdíl mezi insolvencí a exekucí? (14.12.2023)

Obojí slouží k oddlužení dlužníka a uspokojení jeho věřitelů. 

Insolvence / "úpadek" / se řídí zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (dále jen "insolvenční zákon"). J

Termínem exekuce se myslí vymáhání soudního rozhodnutí, které povinný zcela nebo z části nesplnil. Exekuce se řídí zákonem č. 120/2001 Sb., Zákon o soudních exekutorech a exekuční činnosti (exekuční řád) a o změně dalších zákonů (dále jen "exekuční řád").

Oba instituty vedou k uspokojení věřitelů dlužníka, ovšem základní rozdíl je ten, že insolvence má zároveň i ochrannou funkci pro dlužníka, na rozdíl od exekuce, která je značně přísnější. Konkrétně se jedná a tyto rozdíly:

• Doba splácení
  • Exekuce nemá teoreticky nejdelší možnou dobu splácení, a může tedy trvat i desítky let. Nově ovšem novelou exekučního řádu s platností od ledna 2022 došlo ke zastropování tzv. bezvýsledných exekucí podle § 57 odst. 7. Pokud za 6 let nedošlo k vymožení částky aspoň ve výši, aby pokryla náklady exekuce, může (ale nemusí) dojít ke zastavení řízení.
  • Oproti tomu, insolvence je časově omezená, a po skončení této doby je dluh "splacen", i když jej dlužník celý v této době nesplatil. Insolvence může být různě dlouhá, někdy může být insolvence ukončena i po několika týdnech či měsících, někdy let. Nejdelší možná doba insolvence je ale 5 let.
• Návrh na zahájení
  • U exekuce má právo na podání návrhu na zahájení pouze věřitel dlužníka. Exekuce je nucené vymáhání dluhu, který dlužník neplnil. Ze samé povahy věci by tedy nedávalo smysl, aby návrh na exekuci podával sám dlužník proti sobě.
  • U insolvence má právo na podání návrhu na oddlužení má jen dlužník. Důvodem je již zmíněná ochranářská funkce, takže když vyjde najevo, že dlužník nebude schopen své dluhy splatit, a splňuje podmínky v § 3 insolvenčního zákona, může podat návrh sám.
• Souběh řízení
  • Zákon nevylučuje souběh více exekučních řízení zároveň.
  • Zahájením insolvenčního řízení se zastavují všechny exekuce vedené proti dlužníku.
• Splacená částka
  • U exekuce se dluh může stále navyšovat pomocí např. penále či odměn exekutora. Proto se může lehce exekuční řízení prodloužit. U exekuce je nutné splatit dluh celý, jinak bude pokračovat dál.
  • U insolvenčního řízení se splácí nejprve jistina, která se následně rozdělí mezi věřitele. Insolvenční zákon v § 412a odst. 1 písm. c) zakotvuje minimální nutnou částku, kterou musí dlužník splatit, aby mohl být oddlužen, a to je 30 % z pohledávek věřitelů. K tomu je ale potřeba "vynaložit veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat, k plnému uspokojení pohledávek svých věřitelů"
• Počet věřitelů
  • Exekuční řízení se vede jeden na jednoho, tedy jeden věřitel uplatňuje svůj nárok vůči jednomu dlužníku. Tato exekuce nemá žádný vliv na další případné dluhy dlužníka vůči jiným věřitelům.
  • Insolvenčním řízením se splácí dluh vůči všem současným věřitelům daného dlužníka.

Máte dotaz? Zavolejte nám:        

+420 725 377 842